Идеи и советы по ведению бизнеса, бизнес-идеи

Правила открытия счета в банке физическому лицу. Порядок открытия расчетного счета: документы и пошаговая инструкция. Договор займа является двусторонним. При этом заемщик берет на себя обязательства совершения определенных действий по возврату полученног

Субъекты хозяйствования имеют право самостоятельно выбирать банк для расчетно-кассового обслуживания и по всем видам операций могут пользоваться услугами одного или нескольких коммерческих банков.

Текущие счета открываются предприятиям всех видов и форм собственности для хранения денежных средств и осуществления расчетов по всем видам их деятельности. Виды деятельности, которыми может заниматься предприятие перечисленные в его уставе или в документе, что его заменяет.

Каковы вопросы, заданные банком?

Кроме того, банк проверяет адрес нового клиента почтовой доставкой. Сотрудники банка должны сначала задать вам все вопросы, которые необходимы для соблюдения правовых требований в отношении должной осмотрительности банков. В этом контексте вас попросят предоставить подтверждение вашей личности. Кроме того, определяется личность фактического владельца активов при условии, что вы разместите их от имени другого лица в банке. Вы также можете обратиться к сотрудникам банка о происхождении средств, характере вашей деловой активности, о вашем финансовом положении и финансовых транзакциях, которые вы обычно проводили.

Для открытия текущего счета предприятие предоставляет учреждению банка такие документы:

1. Заявление на открытие текущего счета установленного образца. Заявление подписывается руководителем и главным бухгалтером предприятия.

2. Копию свидетельства о государственной регистрации в органе государственной исполнительной власти или другом органе, уполномоченном осуществлять государственную регистрацию, засвидетельствованную нотариально или органом, который выдал свидетельство о государственной регистрации.

Какие документы мне нужно представить в банк?

Как уже упоминалось, швейцарские банки обязаны проверять личность своих клиентов. Лучше иметь личную встречу. В любом случае для целей идентификации банк должен получить официальную эвакуационную карту, например действительный паспорт или эквивалентную официальную ксерокопию. Вам также может потребоваться подтверждение происхождения ваших активов, таких как договор купли-продажи, подтверждение иностранного банка, подтверждение продажи ценных бумаг и т.д.

Можно ли открыть анонимную учетную запись?

В Швейцарии нет анонимных счетов. Швейцарский закон обязывает банки знать своих клиентов. Анонимные швейцарские банковские счета существуют только в представлении некоторых крымчан и режиссеров!

Как насчет учетных записей

Процедура открытия учетной записи с номером точно такая же, как и для всех других учетных записей. Банк должен подтвердить вашу личность и определить фактического владельца. Цифры счетов отнюдь не анонимны. Это всего лишь внутренняя мера безопасности - личность клиента известна для нескольких учетных записей только небольшого числа сотрудников в банке.

3. Копию должным образом зарегистрированного устава (положения), заверенную нотариально.

4. Копию документа, подтверждающего взятие предприятия на налоговый учет.

5. Карточку с образцами подписей лиц, которым соответственно действующему законодательству или учредительных документов предприятия предоставлено право распоряжения счетом и подписи платежных документов. В карточку включается также образец оттиска печати, присвоенной предприятию.

Помимо этого, учетная запись номера не является более секретной, чем другие учетные записи. Однако учетные записи номеров не должны использоваться для трансграничных платежей. В соответствии с международными наградами имя, адрес и номер счета должны указываться в платежном поручении.

Требуется ли минимальный депозит для открытия счета?

Для клиентов, проживающих за пределами Швейцарии, требуется минимальная сумма счета и капитала. Из-за резкого роста стоимости разъяснения законности иностранных фондов банки обычно не предлагают сбережения или сбережения для иностранцев.

Должна ли учетная запись быть в швейцарских франках

Насколько безопасны швейцарские банки. Эти стандарты относятся не только к соответствующим акционерным и капитальным ресурсам банков, но и ко всему диапазону правил пруденциальности и поведения, которые должны соблюдаться.

6. Копию документа о регистрации в органах Пенсионного фонда Украины, засвидетельствованную нотариально или органом, выдавшим соответствующий документ.

Текущие счета и другие счета, имеют мультивалютный характер. Поэтому если в уставе указано, что предприятие осуществляет внешнеэкономическую деятельность, то банк может открыть ему текущий счет в иностранной валюте.

Насколько «секретными» являются швейцарские банки?

В качестве дополнительной меры безопасности швейцарский закон определяет еще более высокие требования к капиталу, чем Базельское соглашение о капитале. Вот почему швейцарские банки, несомненно, входят в число самых безопасных в мире. Однако высокая степень усмотрения, предоставляемая швейцарскими банками своим внутренним и иностранным клиентам, не является абсолютной.

Порядок проведения процедуры

В частности, банковская тайна не защищает преступников. Это может быть нарушено в уголовных расследованиях. Под «отмыванием денег» понимается скрытое введение активов, полученных преступным путем, в юридический экономический цикл с целью сокрытия истинного происхождения таких активов.

Текущие счета могут открываться также частным (физическим) лицам. Они носят платежный характер и предназначены для осуществления расчетов частного лица с физическими и юридическими лицами, т. е. для обслуживания движения денежных средств, возникающий при поступлении доходов частного лица и их использовании.

Для открытия счета частное лицо предоставляет банку следующие документы: заявление на открытие счета; карточку с образцом подписи; паспорт или документ, его заменяющий; справку об идентификационном коде плательщика налога.

Подача может осуществляться в три этапа. Этап 1: «Размещение». Фаза 2: «Слоистая». Целью этого этапа является распространение средств, размещенных в рамках этапа 1. На практике сложные межстрановые финансовые операции, с привлечением оффшорных банков и торговцев. Деньги также могут быть распространены с помощью множества запутанных и, казалось бы, несвязанных рефералов.

Фаза 3: «Интеграция». Фаза интеграции включает введение активов в юридический экономический цикл. Отмывание денег в основном связано с незаконным оборотом наркотиков или организованной преступностью. Однако существует много других преступлений, которые также могут считаться предписанием отмывания денег, Оскорбление, коррупция, шантаж и торговля людьми, и это лишь некоторые из них. Кроме того, новые налоговые гавани могут также использоваться в качестве меры предосторожности для отмывания денег.

Порядок проведения операций на счетах регулируется действующим законодательством Украины, нормативными актами НБУ и инструкцией № 3 "Об открытии банками счетов в национальной и иностранной валюте". Выполнение операций по текущим счетам осуществляется на основании расчетных документов в безналичной и наличной формах.

Текущие счета в учреждениях банка могут закрываться при следующих условиях:

Что Швейцария делает против отмывания денег?

Швейцария была одной из первых стран, которые приняли меры против отмывания денег. В Интернете почти все можно сделать в наши дни. Таким образом, неудивительно, что многие банки теперь также предлагают открытие учетной записи в Интернете. Однако тот, кто хочет, должен идентифицировать себя посредством законодательства об отмывании денег. Это означает, что человек, который хочет открыть учетную запись, должен быть узаконен идентификатором. Для этого клиенты могут либо перейти непосредственно в магазин, либо обратиться к третьему поставщику услуг для выполнения идентификации.

Заявления владельца счета;

Решение органа, на который законом возложены функции относительно ликвидации или реорганизации предприятия;

Соответствующего решения суда или арбитражного суда о ликвидации предприятия или признания его банкротом;

На основаниях, предусмотренных соглашением о расчетно-кассовом обслуживании между учреждением банка и владельцем счета.

Затем эта идентификация направляется в соответствующий институт, чтобы гарантировать, кто может открыть счет. Однако в настоящее время существует множество различных способов легитимизации, а также преимущества и недостатки. В следующем тексте разъясняется термин «Постоялец», для которого он может использоваться для Постоятельства и какие альтернативы он имеет в качестве потребителя. Процедура Постановления была введена как часть процесса отмывания денег, так как банки должны идентифицировать своих клиентов перед открытием счета.

Когда мне понадобится процедура «Постоятельство»?

Другим вариантом, который менее распространен, является то, что почтовая процедура является почтовым отправителем. Клиенты могут иметь легитимацию, сделанную из-за комфорта своего дома. Потребительская легитимация всегда требуется, когда новая учетная запись открывается в новом банке, и никакие предыдущие данные не доступны этому лицу. Таким образом, открытие учетной записи через Интернет является законным постиндустрией. Таким образом, банк обеспечивает, какой потребитель открывает счет, где и когда, и гарантирует, что учетная запись не может быть открыта в иностранных именах.

Бюджетные счета открываются предприятиям (их обособленным подразделениям), которым выделяются средства за счет государственного или местного бюджета для целевого их использования. Эти счета открываются на основании платежного поручения финансового органа, органа Государственного казначейства, соответствующего распорядителя бюджетных средств.

Однако потребители могут также выбрать прямой маршрут к филиалу, чтобы идентифицировать идентификацию человека. Постоялец используется не только для банковских операций. Кроме того, почтовая процедура может сочетаться с законом о подписке или в связи с отправкой контрактных документов партнерам по контракту, чтобы гарантировать их личность.

Традиционная легитимация почтения может быть выполнена в любом почтовом отделении. Как правило, клиент, в данном случае банк, создает ссылочный номер для потребителя, который отправляется по электронной почте. Там потребитель может распечатать купон и передать его в ближайшее почтовое отделение. Пакетного магазина нет, но это должно быть почтовое отделение. В почтовом отделении купон сканируется и заполняется удостоверением личности или паспортом. Завершаемая форма затем проверяется и подписывается потребителем для правильности.

Кредитные счета открываются на договорной основе как юридическим, так и физическим лицам в любом учреждении банка, которое имеет право выдавать кредиты, с соблюдением действующего законодательства. Кредитные счета предназначены для учета кредитов, которые предоставлены путем оплаты расчетных документов или перечисления на текущий счет заемщика согласно условиям кредитного соглашения.

Или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом

Подписанная форма отправляется клиенту, таким образом, банк, тем самым заканчивая легитимацией. Тот, кто по какой-либо причине не может посещать филиал на месте или хотел бы открыть счет в прямом банке, может таким образом просто выполнить свою легитимацию. Кроме того, идентификация адресатов обычно бесплатна для потребителя, поскольку расходы несет компания-заявитель. Недостатком почтения является то, что легитимация не происходит немедленно. Это происходит только тогда, когда все соответствующие документы были получены компанией-заявителем.

Депозитные счета предприятиям открываются на основании заключенного депозитного договора между владельцем счета и учреждением банка на определенный в договоре срок. Средства на депозитные счета перечисляются из текущего счета и после окончания срока хранения возвращаются на текущий счет. Проценты по депозитным вкладам перечисляются в таком же порядке или зачисляются на пополнение депозита. Проведение расчетных операций и выдача средств денежной наличностью с депозитного счета запрещается.

Это означает, что прямые банковские счета не могут быть использованы немедленно, но приход документов и время открытия почтовых отделений должны быть приняты во внимание. Альтернативой постижения является видеоизображение. Безличная легитимация может быть проведена из дома с помощью видеоизображения. Для этого требуется только работающая веб-камера и функционирующий микрофон. Законодательство осуществляется с помощью видеоидентичных методов, как в случае с почтовым методом в почтовом отделении. Для этого также требуется паспорт или удостоверение личности, а также изображение четкой веб-камеры.

- это договорные отношения между банками, цель которых - осуществление платежей и расчетов по поручению друг другу. Они регламентируются соглашением о корреспондентских отношениях между банками, которые находятся как внутри страны, так и за ее пределами

Корреспондентские отношения устанавливаются коммерческим банком (учреждением) с региональным управлением НБУ на основании заключенного между ними договора об открытии корреспондентского счета для проведения межбанковских расчетов коммерческого банка с другими банками.

В зависимости от кредитной организации, сам банк предлагает этот тип идентификации, или он должен быть передан другой стороне компании. Другой альтернативой традиционному постиндустриальному сообщению является почтальон и почтальон. Таким образом, почтальон может выполнить идентификацию на дороге и сохранить потребителя в почтовом отделении. Однако риск злоупотребления в легитимации почтмейстером и подписью значительно выше, чем с другой альтернативой, и его следует использовать только. Если новая идентификационная карточка имеет активированную чип-карту, специальные сайты могут использоваться для легитимации с помощью удостоверений личности.

В случае проведения межбанковских расчетов через прямые корреспондентские отношения коммерческий банк открывает корреспондентский счет в другом коммерческом банке, который осуществляет банковские операции по его поручению на основании заключенного соглашения.

Корреспондентские отношения могут быть как односторонние, так и взаимные.

Вам всегда нужна легитимация?

Однако требуется специальное устройство для чтения карт. Устройство считывания карт может быть куплено каждым потребителем самостоятельно или, например, за небольшую плату в ратуше. Любой, кто уже владеет банковским счетом и просто хочет изменить кредитное учреждение или даже просто учетную запись, часто может пропустить новую легитимность в этот день и возраст. Существующие данные просто переносятся на новую учетную запись. Идентификация по месту жительства, следовательно, необходима только для первого открытия банковского счета в прямом банке.

Коммерческие банки, которые установили между собой корреспондентские отношения, называются банками-корреспондентами

Счет "Лоро" - счет, открытый коммерческим банком банку-корреспонденту.

Счет "Ностро" - счет данного коммерческого банка в банке-корреспонденте. Счет "Ностро" одного коммерческого банка является счетом "Лоро" для банка-корреспондента.

Все больше и больше людей открывают мир онлайн-банкинга и связанные с ним преимущества для себя. Однако для того, чтобы открыть учетную запись онлайн, необходимо выполнить так называемую процедуру Постоятельства, перед которой, тем не менее, несколько потенциальных открывателей счетов не поощряются. Основной причиной этого является отсутствие знаний о преимуществах онлайн-банковского счета. По этой причине ниже приводится подробное описание того, что можно понять в рамках процедуры «Постоятельство».

На данный момент, однако, уже можно сказать, что это вообще бесплатная процедура, за которую заявителю не нужно ничего платить. Какова планируемая сумма денег в месяц? В зависимости от суммы депозита, сбор за регистрацию может отличаться. Желательна ли кредитная карта?

Разрешение на установление прямых корреспондентских отношений оказывает региональное управление НБУ.

Клиент, впервые обратившийся в кредитное учреждение, чтобы оформить вклад, напоминает витязя на распутье. Разные виды банковских счетов (текущий, расчетный, депозитный) могут легко запутать несведущего человека, плохо разбирающегося, чем один тип открываемого баланса отличается от другого. Однако тут нет ничего сложного, и потратив всего 5-10 минут на изучение сопроводительной информации, вы будете четко знать, какой вариант вам подойдет больше всего.

Что такое банковский счет

Вне зависимости от того, идет речь про физическое или юридическое лицо, для многих финансовых операций требуется наличие счета. Он необходим для концентрации денежных средств и их дальнейшего целевого использования. Такую учетную запись можно применять для безналичных расчетов между организациями, зачисления денежных средств (зарплаты) работнику предприятия, накопления процентов по вкладам и множества других способов. Информация о размере вклада и движении средств по нему является банковской тайной и охраняется законом.

Универсальный

Это основная учетная запись, на которой аккумулируются средства для безналичных перечислений или выдачи наличных сумм. Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей эта запись носит название расчетного счета, для граждан – текущего (но часто эти понятия смешиваются, создавая путаницу). Согласно договору банковского обслуживания, финансовая организация берет на себя обязательства по зачислению, списанию и хранению денежных средств клиента, проводя с ними финансовые операции по его распоряжению.

Специальные банковские счета

Во многих случаях (например, на крупных предприятиях с большим оборотом и разноплановыми денежными потоками), чтобы упростить учет и распределение финансовых средств, пользуются специальными банковскими услугами, которые прикреплены к основному расчетному балансу. К самым распространенным видам относятся: депозитные счета, аккредитивы предприятия, корпоративные пластиковые карты, валютные, специальные ссудные и другие типы. Открыть такой спецсчет может как владелец предприятия, так и главный бухгалтер.

Какие бывают счета в банке

Классификация банковских продуктов для обслуживания клиентов может быть разнообразной и зависеть от мобильности средств или целевого назначения. Также важное значение имеет на кого открыт вклад – на физическое лицо, или предназначен для обслуживания деятельности организаций, предприятий или индивидуальных предпринимателей. Руководствуясь законодательством, оборот денежных средств возможен как в российских рублях, так и в иностранных валютах.

Для физических лиц

Хотя финансовые организации предлагают своим клиентам очень разнообразные виды банковских счетов, все варианты для физических лиц имеют одну важную особенность – движение средств не должно быть связано с предпринимательской деятельностью клиента. Пользователю предлагается очень широкий выбор банковского обслуживания, предназначенный для самых разных целей: хранения средств, безналичных покупок, выплаты кредита и др.

Для юридических лиц

Эти виды банковских счетов предназначены для обслуживания индивидуальных предпринимателей, предприятий и некоммерческих организаций, поэтому требуют бухгалтерского сопровождения. С учетом требований действующего законодательства, прохождение денежных средств может отслеживаться государственными налоговыми структурами (например, проверяется приходная и расходная документация).

Классификация банковских счетов

Определенной проблемой является сложившаяся обстановка, когда действующее законодательство, хоть и определяет вид счета в банке, но не содержит полной и четкой классификации. При такой ситуации оптимальным выходом будет прибегать к специальной юридической литературе, где вопрос разновидности банковских учетных записей исследован очень подробно.

По субъектному составу

Предусмотренное законодательством подразделение на виды банковских счетов по субъектному составу имеет две категории:

  • Клиентские – открываются банком для физических или юридических лиц, и могут быть расчетные, текущие, депозитные и др.
  • Межбанковские – открываются для другого банка на основе корреспондентских отношений, когда расчет происходит средствами и по поручению другой кредитной организации, входящей в федеральную платежную систему.

По назначению

В соответствии с этим разделением, различают следующие основные типы счетов, предназначение которых понятно уже из названия:

  • расчетные – для использования в качестве основного баланса у юридического лица;
  • текущие – для физлиц или организаций, не являющихся юридическими лицами;
  • бюджетные – для предприятий и организаций, финансируемых из федерального бюджета;
  • депозитные – для хранения средств и получения прибыли с помощью процентных начислений;
  • ссудные – для обслуживания кредитных карт и операций по исполнению денежного обязательства.

По видам валюты

Действующее законодательство разделяет банковские расчеты следующим образом:

  • Рублевые – осуществляемые в российских денежных единицах (рублях).
  • Валютные – которые открываются в денежных единицах других стран. Такие учетные записи могут потребовать наличие валютной лицензии банка России.
  • Инвалютные – валютные вклады резидентов российской федерации за пределами страны.
  • Мультивалютные – в этом случае, заключением одного договора с банком, делается оформление нескольких разных валютных вкладов (с возможностью конвертаций средств между ними).

По сроку действия

Для операций с иностранной валютой, по российскому законодательству полагается иметь два вида банковских счетов:

  • Постоянные – для выполнения всех текущих валютных платежей.
  • Транзитные – сюда поступают средства от экспортных операций с нерезидентами и другая выручка в иностранной валюте. Этими средствами можно воспользоваться только после ряда обязательных процедур (идентификации поступившей суммы и др.).

По возможности пополнения или снятия денежных средств

В соответствии с этой возможностью, существует три вида банковских счетов:

  • Без пополнения. Деньги сюда зачисляют один раз и дополнительные взносы отсутствуют.
  • С возможностью пополнения. Допускается вносить новые суммы в течение срока вклада.
  • С возможностью частичного снятия средств. Можно воспользоваться деньгами со вклада, но при этом есть лимит, который обязательно должен оставаться.

По цели использования

В зависимости от целевой принадлежности денежных средств, законом предусмотрено несколько видов банковских счетов:

  • Текущие – подразумевающие свободу распоряжения владельца относительно расходования средств, находящихся на хранении в финучреждении (в том числе с помощью платежных поручений и других расчетных документов).
  • Целевые – их предназначение определено договором или прямо указано законодательно. Например, это могут быть инвестиционные средства из федерального бюджета, предназначенные для финансирования конкретных проектов.

По объему расчетных операций

Существует три вида банковских счетов в зависимости от того, какое количество расчетных операций является для них допустимым:

  • Без ограничений в операциях – когда по данной учетной записи могут выполняться все операции.
  • С ограниченным кругом операций – например, на учетную запись с доверительным управлением, нельзя начислять собственные денежные средства.
  • Временные или накопительные – для которых вообще исключены расчетные операции. Это может быть, например, депозитный вклад суда, открытый клиенту банком для зачисления денежных средств, но не преследующий цели извлечения коммерческой выгоды.

Виды счетов в банке для физических лиц

Современные российские банки предлагают гражданам России широкий перечень финансовых услуг, учитывающих самые разные потребности. Так, виды счетов Сбербанка для физических лиц включают в себя текущий, депозитный, карточный и валютный варианты вкладов. Это значительно расширяет возможности клиента в выборе разных банковских продуктов для своих целей.

Текущие счета

Этот счет в банке для физических лиц рассчитан на обслуживание повседневных нужд владельца – сюда перечисляется заработная плата, и отсюда оплачиваются услуги или товары в магазинах. Использование такой учетной записи имеет несколько особенностей:

  • Она не должна использоваться для целей коммерческой деятельности.
  • Обслуживание возможно только в отделениях банка (привязав к учетной записи дебетовую карту можно значительно расширить функциональность, пользуясь банкоматами и терминалами оплаты).
  • Проценты на остаток суммы тут не начисляются или они имеют чисто символический характер.

При необходимости клиент может иметь сразу несколько банковских балансов, например, для совершения расчетов с разными валютами. Чтобы открыть такую учетную запись, необходимо предоставить в банк следующий пакет документов:

  • заявление и анкета клиента,
  • паспорт (другое удостоверение личности),
  • договор,

Стоимость обслуживания зависит от конкретного банка, но часто она носит символический характер (например, в Русском Стандарте – 50 рублей в год). Собираясь прекратить пользование услугами финансового учреждения, клиенту следует написать заявление о закрытии, после чего остаток средств, выдается наличными через кассу или перечисляется по указанным реквизитам.

Депозитные

Эта учетная запись создается в соответствии с инструкцией Банка России, для долговременного хранения денежных средств с получением дохода по процентам. Определяющим фактором тут является сумма вклада и срок, на который размещаются деньги. В зависимости от режима использования финансов, депозиты бывают двух видов:

  • До востребования. Частичное или полное снятие денег допускается, поэтому процентная ставка не очень высокая – до 1%.
  • Срочные. Имеют срок хранения от года, более высокую процентную ставку, чем «до востребования», но снять по ним деньги до окончания договора с банком будет проблематично. Срочные депозиты подразделяются на сберегательные, накопительные и расчетные, отличающиеся нюансами пополнения и снятия средств.

Процентная ставка по срочному депозиту в ведущих финучреждениях страны (Сбербанк, БТБ 24 и др.) составляет 7-10%. Небольшие финансовые организации (Локо-банк, ЯР-банк, Риабанк) могут предлагать и более высокие ставки, свыше 13%, но это бывает только в рамках специальных акций и при вкладах от 300 000 рублей, поэтому воспользоваться этими предложениями могут далеко не все.

Открывают депозитные услуги в банке с тем же пакетом документов, что и для текущего баланса, но в отдельных случаях может потребоваться военный билет или пенсионное удостоверение. Закрытие банковского депозита подразумевает истечение срока договора, начисление предусмотренных процентов и выдачу денег клиенту или перевод на другую учетную запись.

Ссудные счета

Для обслуживания взятого кредита открывается ссудный счет, в котором отражается движение средств по выплатам. Он может иметь отрицательный баланс и на его основе ведется учет денежных поступлений для выплаты задолженности кредитными учреждениями. Если заемщиком является физическое лицо, то комиссия за открытие или обслуживание не допускается. В настоящее время в банковской практике используются следующие виды выплаты процентов по кредитам:

  • Аннуитетный метод подразумевает фиксированный ежемесячный платеж. Эта форма выплат очень удобна кредитору, ведь он заранее точно знает, какие у него ожидаются поступления, а вот для должника, планирующего погасить кредит раньше срока, она не подойдет.
  • Дифференцированный метод предусматривает расчет минимального взноса, который клиент может превышать по своему усмотрению. В этом случае размеры платежей периодически пересчитываются, и переплата по кредиту уменьшается. Этот метод не очень выгоден финансовым организациям, поэтому применяется в кредитовании не так часто.

Карточные

Для обслуживания пластиковых карт могут применяться учетные записи (СКС), позволяющие пользоваться банкоматами для получения наличности и терминалами для осуществления безналичной оплаты. Порядок открытия такой карты не отличается сложностью – из документов часто необходим только паспорт. Выпуск и годовое обслуживание подразумевает оплату (например, карта Standart банка Зенит – 600 рублей в год), но если карта относится к зарплатным проектам, то услуги будут бесплатными для клиента. Номер карты состоит из 16 цифр (в обычном балансе их двадцать).

Расчетные счета для юридических лиц

Специальные виды банковских счетов для юридических лиц учитывают особенности их деятельности, предоставляя более широкие возможности по банковским правилам, чем для физических лиц. Для того, чтобы открыть учетную запись, нужно представить в банк:

  • заявление и анкету,
  • образцы подписей и печати,
  • удостоверение личности учредителя и главного бухгалтера,
  • справку об отсутствии налоговой задолженности,
  • копию учредительных документов и свидетельства о регистрации.

Стоимость открытия по состоянию на середину 2017 года составляет от 2 000 до 5 000 тысяч рублей в зависимости от банка (например, Сбербанк – 4 700 руб.). Годовое обслуживание в минимальной конфигурации обойдется в сумму от 17 280 рублей (Банк Открытие), но при этом в расчет не брались многие необходимые функции, такие как снятие наличных или онлайн-банкинг.

Межбанковские счета

Порядок расчетов между банками регулируется специальными правовыми постановлениями и базовыми юридическими документами (например, статьей 860 Гражданского кодекса РФ), определяя для этого особые виды банковских счетов – валютные или рублевые корреспондентские. Общая организация такого взаимодействия может быть централизованной или децентрализованной, в зависимости от того, кто занимается обслуживанием корреспондентских отношений.

Корреспондентские в банке России

По действующему законодательству, корсчет в Центробанке России должен иметь каждый банк, деятельность которого осуществляется на территории нашей страны. При централизованном межбанковском взаимодействии этот корсчет будет использоваться для проведения безналичных расчетов между двумя кредитными организациями. Участие Банка России (в договоре от его имени выступает Расчетно-кассовый центр), является дополнительной гарантией для участников сделки.

Лоро-ностро

Если корсчет относится не к Центробанку, то он имеет тип «лоро-ностро». Конкретное название зависти от ракурса рассмотрения:

  • Для банка, который открывает учетную запись в другой кредитной организации, для регулирования финансовых вопросов, это будет лоро-счет.
  • Для банка, в котором эта запись открыта, такой корсчет носит название «ностро».

Для чего открывается бюджетный счет

Этот вид банковского счета занимает особое положение среди финансовых продуктов, ведь он применяется для перечислений бюджетных средств с целью их целевого использования. В соответствии с правовым режимом нашей страны, структуры Федерального Казначейства, имеющие право финансовых операций с использованием бюджета и государственных внебюджетных фондов, открывают такой спецсчет в Банке России. В исключительных случаях функции Центробанка могут выполнять другие кредитные организации.

Видео