Идеи и советы по ведению бизнеса, бизнес-идеи

Инвестиционный вклад: отзывы о доходах. GQ Blog Monitor - мониторинг инвестиционных проектов

Анна Соколова

Нас то и дело спрашивают о том, как начать вкладываться в венчур и где искать качественные проекты. Этим интересуются как частные лица с накопленным капиталом, так и крупные компании, подумывающие о внедрении инноваций. Кажется, пришло время рассказать об этом для всех и каждого.

Rusbase часто выступает оператором поиска проектов для инвесторов разных типов. Только в 2015 году мы отбирали проекты для QIWI Venture, компании «Сбербанк страхование», НП «ГЛОНАСС» и группы инвесторов в b2b-сервисы. Также мы постоянно этим занимаемся в рамках нашего онлайн-сервиса Pipeline, который помогает инвесторам и предпринимателям найти друг друга.

Конечно, такими вещами занимаемся не только мы. Но, как медиа и нетворкинговая площадка, мы хорошо знаем венчурных игроков и инструменты поиска стартапов. Поэтому нас то и дело спрашивают о том, как начать вкладываться в венчур и где искать качественные проекты. Этим интересуются как частные лица с накопленным капиталом, так и крупные компании, подумывающие о внедрении инноваций. Кажется, пришло время рассказать об этом для всех и каждого.

Как можно инвестировать?

Выбор способа инвестирования зависит от того, сколько денег вы готовы вложить в венчурные проекты и сколько времени можете на них потратить. В на сайт управляющий директор Prostor Capital Алексей Соловьев указывает пять способов стать венчурным инвестором:

1. Вкладывать через краудинвестинговые платформы - площадки для коллективных частных инвестиций с целью получения прибыли. Этим краудинвестинг отличается от краудфандинга, где успешные вложения дают вам лишь предоплаченный товар или какие-либо привилегии (например, скидки).

При краудинвестинге инвестор получает:

  • процент с доходов проекта (эта модель называется «роялти»)
  • возврат вложенной суммы с процентами (эта модель называется народным кредитованием)
  • доля компании (эта модель называется акционерным краудфандингом)

Краудинвестинг удобен для начинающих тем, что позволяет вкладывать небольшие деньги сразу в кучу проектов и набраться опыта. С другой стороны, велик риск того, что краудинвестинговые проекты будут убыточны или вовсе не реализованы. К тому же в России не проработана законодательная база для краудинвестинга - права инвесторов и обязанности объекта инвестиций не закреплены. Единственным вариантом краудинвестинга в России является участие в акционерном капитале компании. Например, в инвестиционный пул одного проекта входит 10-15 человек.

Из отечественных краудинвестинговых платформ, пожалуй, наиболее известны:

  • StartTrack (работает как информационный сервис для инвесторов, но на днях запустила модель народного кредитования, что позволяет инвестировать в российские стартапы от 100 тысяч рублей на срок от 30 дней).

Руководитель проектов краудфандинговой площадки Planeta.ru Петр Вырупаев писал , что целевая аудитория таких площадок - средний класс, скопивший от 100 тысяч рублей до нескольких миллионов. По данным платформы SearchFunds, наши крауд-инвесторы в среднем вкладывают от $1 тысячи до $7 тысяч.

Также начинающие инвесторы могут попробовать модель . Например, отечественная площадка «Город денег» сводит частных инвесторов и заемщиков (малый и средний бизнес). Специалисты компании оценивают проекты перед добавлением в базу, проверяя их кредитную историю и платежеспособность. Вкладывать можно суммы от 10 тысяч рублей на срок от полугода до 3 лет. Договор о заключаются напрямую между инвестором и заемщиком. Средняя ставка для инвестора - 35% годовых.

2. Стать бизнес-ангелом - то есть регулярно инвестировать в бизнесы на ранней стадии за долю или конвертируемый долг (это когда инвестор получает «скидку» на покупку акций в следующем раунде). Суммы ангельских инвестиций обычно составляют от $50 до $300 тысяч. Ангелы поддерживают стартапы на уровне бизнес-идеи и те, у которых уже есть прототип продукта. Так что риски очень высоки. Чтобы их диверсифицировать, нужно профинансировать 10-15 проектов, что предполагает достаточный размер капитала. Кроме того, бизнес-ангел должен разбираться в выбранной нише, чтобы грамотно оценить проект, и обладать достаточным опытом, чтобы влиять на развитие портфельной компании. Если эти условия соблюдены, венчурные инвестиции могут принести ему приличные деньги.

3. Инвестировать через клубы инвесторов - инвестор обозначает клубу свои предпочтения, тот ищет подходящий проект и организует сделку, за которую получает комиссию. Деньги остаются у инвестора до самого подписания документов, он все контролирует и при этом тратит минимум времени. Клубы очень удобны для соинвестирования: начинающий инвестор может войти в хороший проект с небольшой суммой. Однако есть риск того, что в погоне за количеством сделок фонд может снизить планку для отбираемых проектов.

Rusbase собирает такие сообщества на специальной странице , но сейчас рекомендует такие:

Какие есть типы инвесторов?

Это деление достаточно условное, но Rusbase пользуется им как неким базисом. В зависимости от бэкграунда инвесторов можно разделить на:

  • начинающих инвесторов (для которых и написана эта статья)
  • профессиональных частных инвесторов (или бизнес-ангелов)
  • представителей инвестиционных фондов (это может быть управляющий партнер, партнер, инвестиционный директор, аналитик, инвестиционный аналитик),
  • представителей корпоративных венчурных фондов (это в том числе руководители инвестиционных департаментов и R&D центров корпораций)
  • стратегов (это представители крупных компаний, которые поглощают молодые технологические компании для инновационного развития или диверсификации)

Где искать стартапы?

Если вы не примкнете к более опытным инвесторам в рамках клуба или инвестиционной компании, вам придется искать проекты самостоятельно. Известным фондам идет нескончаемый поток писем от предпринимателей. А если о вас никто не знает, где брать интересные стартапы?

1. Зарегистрироваться как инвестор в базах стартапов , где можно сортировать проекты по нишам. Это позволяет существенно оптимизировать поиск: описание проектов обычно хорошо структурировано (в отличие от писем неопытных фаундеров) и проходит хотя бы минимальную модерацию (ее строгость зависит от политики ресурса). Кроме того, в таком формате проще сравнить проекты.

2. Можно пройти образовательные программы для венчурных инвесторов , например:

О новых образовательных программах мы сообщаем участникам Pipeline, а также собираем все актуальные курсы .

3. Подписаться на тематические медиа - Rusbase, vc.ru и Firrma . Также о венчурных инвестициях периодически пишут Roem и «Секрет фирмы» .

4. Посмотреть видеоуроки от Venture Kitchen - это образовательный проект РВК и ВШЭ на площадке Rusbase, который создан в 2013 году как база знаний для начинающих инвесторов.

Мониторинг хайпов GQMonitor – функциональный и современный портал, который показывает истинное лицо высокодоходного инвестирования. Мы говорим о хайпах открыто, беспристрастно анализируя проекты и раскрывая читателям выгодные стратегии и принципы инвестирования. Сегодня существует немало сайтов, блогов, мониторов, рассказывающих о том, как сделать инвестиции в хайпы. Но большинство из них давно утратили свое лицо и не выполняют практически никаких полезных функций, переписывая давно заезженные материалы друг у друга. GQMonitor знает то, чего не знают другие и расскажет своим читателям, как стать успешным инвестором. В наших обзорах хайпов, недельных отчетах, статьях о высокодоходном инвестировании вы сможете почерпнуть для себя ценную информацию, которая поможет преуспеть в инвестировании даже новичкам. Мы 24 часа в сутки, 7 дней в неделю осуществляем мониторинг новых хайпов, чтобы отобрать лучшие хайп проекты, которые готовы работать и приносить прибыль не только создателям, но и инвесторам.

Хайп проекты

Инвестиции в интернете

Инвестирование денег всегда было и будет актуальным, пока существует наш материальный мир. Не потеряет свою актуальность и вопрос: «Куда инвестировать?», ведь среди многочисленных добросовестных инвестиционных проектов можно встретить огромное количество откровенных мошенников, которые только и ждут удачного момента, чтобы присвоить себе ваши денежки. Именно для того, чтобы таких не чистых на руку админов становилось меньше, а преуспевающих инвесторов больше и существует мониторинг хайп проектов GQMonitor. Инвестирование в интернете – прибыльное, но очень рискованное предприятие. Будучи неосведомленным в ключевых особенностях процесса крайне тяжело в нем преуспеть, но зачем рисковать и набивать шишки, если можно получить бесценный опыт, став постоянным читателем нашего hyip monitor? Мы расскажем то, о чем молчат другие и поможем найти хайпы, которые платят.

Hyip фонды

Новые хайпы появляются ежедневно и разобраться в их разнообразии бывает не так-то просто. Красивые маркетинги, оригинальные легенды, потрясающие дизайны – среди этого всего необходимо выделять суть, уметь анализировать существенные характеристики и правильно оценивать предполагаемый срок жизни проекта. GQMonitor размещает только лучшие хайпы, которые заслуживают внимания, но даже они не могут существовать вечно, каждый проект рано или поздно приходит к своему скаму – это закон хайп индустрии. Детальные обзоры хайп проектов, представленных на нашем блоге, помогут вам сориентироваться в том, стоит ли совершать инвестицию, но в то же время, только вы отвечаете за свои поступки и должны трезво оценивать надежность высокодоходного проекта и возможности своего инвестиционного портфеля.

Многие люди по привычке хранят средства на депозитах в банковских учреждениях. За долгие годы существования этот инструмент доказал свою надёжность в обеспечении безопасности сохранности денег, к тому же открыть его можно в любом банке, за считанные минуты.

Но несмотря на явные преимущества, у депозита существует недостаток - низкая процентная ставка. В большинстве случаев накопленными процентами невозможно даже покрыть инфляцию, вклад позволяет только сберечь собственные средства, но не приумножить их. Этот минус совсем не радует депозиторов и вынуждает их искать более доходные банковские инструменты. Одним из них и считается инвестиционный вклад.

Понятие

Инвестиционный вклад представляет собой депозит, сумма которого делится на две части:

  • Базовую - это привычный вклад.
  • Дополнительную - средства этой части будут инвестировать в паевые инвестиционные фонды (ПИФы).

Деньги, вложенные в инвестиционные фонды, используются банками для игры на фондовом рынке, где приобретаются акции различных предприятий.

Следует понимать различия между (ИИС) и инвестиционным вкладом. ИИС - это инвестиции, которыми клиент может управлять самостоятельно (например, известная всем банковская организация Сбербанк. Инвестиционный вклад, оформленный там, предполагает самостоятельную торговлю на площадках после прохождения обучающего курса).

Клиент, вложивший средства в инвестиционный вклад, не принимает участия в процессе совершения дальнейших сделок, он просто вручает средства банку и забывает о них на время, прописанное в условиях контракта.

Особенности инвестиционных вкладов

Подобрать инструменты для инвестиций он может самостоятельно, однако существуют определённые ограничения. Банковским учреждением предоставляется перечень из которых клиент может выбрать то, что ему хочется. Возможности приобрести акции других компаний у него не будет, этот пункт прописывается в договоре.

Кроме того, банк единолично принимает решение о распределении процентного соотношения вклада и взноса в ПИФы с учётом того, что депозит может быть оформлен на сумму, не превышающую ценности купленных акций.

Основа инвестиционных вкладов состоит в том, что банк создаёт фонд из денег, внесённых большим количеством собственников капитала, а далее распределяет средства на площадках фондового рынка. Заработанная в результате торгов прибыль делится между всеми депозиторами, с учётом вычета интереса управляющей компании в качестве гонорара.

Минимальная сумма вклада устанавливается банком и, чаще всего, она приравнивается к значению в 100 тысяч рублей.

Страхование

Следующей особенностью является страхование инвестиционных вкладов. Если обычный депозит можно застраховать на простых условиях, то инвестиции в паевые фонды не подлежат страхованию, потому как вложения в этом случае работают иначе.

Как упоминалось выше, ПИФ складывается из средств депозиторов, а управление ими осуществляется сторонней организацией за вознаграждение. Положительный момент паевых вкладов заключается в том, что средства предприятия могут быть перенаправлены в любую область экономики с целью извлечения максимальной прибыли.

Именно по этой причине доход, полученный от паевых фондов, не подлежит страхованию. Зачастую на фондовом рынке идёт игра, результаты которой предсказать нельзя. Прибыль от ПИФов не менее подвержена всевозможным скачкам и рискам, тем не менее потенциально она может принести наибольшую выгоду.

Требование для оформления инвестиционного вклада

Для заключения соглашения на инвестирование с паевым фондом нужно выполнить несколько условий:

  • Подтверждение клиентом факта совершеннолетия. Оформить инвестиционный депозит можно только по достижении совершеннолетия. Это ограничение сопряжено с самостоятельным ведением капитала и налогообложением.

Игра на фондовой бирже, так или иначе, связана с рисками. Вложенные средства можно умножить, но их полная потеря тоже возможна. В соответствии с законодательством, распоряжаться состоянием, нести ответственность за свои действия и поступки, полностью понимая последствия, разрешается тем лицам, которые достигли совершеннолетия.

Следующий момент - это налогообложение. Внесение средств в паевые ресурсы рассматривается как предпринимательство, соответственно, облагается налогами. Несмотря на то что не достигшие совершеннолетия лица могут быть плательщиками налогов, юридическая сторона этого вопроса настолько неточна, все дискуссии, возникающие по этому вопросу, могут быть решены только судебными органами. Собственно, по этой причине оформлять инвестиционные вклады можно только достигшим совершеннолетия и получившим полную дееспособность.

  • Подтверждение трудоустройства. При внесении крупных сумм банковские учреждения спрашивают с клиента справку о заработках физического лица. Связано это с юридической стороной соглашения, где всплывают паевые фонды.

В случае потери или понижения активов паевых фондов все вопросы решаются в судебном порядке, а в соответствии с действующей юридической системой существует требование о подтверждении собственности вкладов.

Законодательство РФ не допускает крупных инвестиций без подтверждения статуса гражданина, но и в то же время не требует объяснений, из каких источников брались сбережения. Для оформления взноса потребуется только документ с места работы, даже если клиент трудоустроен дворником.

  • Оформить инвестиционный вклад могут только резиденты РФ. Это условие не требует каких-либо обсуждений, так как инвестирование в паевые фонды — это, по сути, предпринимательство. Так устроены государственные системы всех стран. Инвестиционный вклад имеет право открыть только лицо, уплачивающее налоги.
  • Сумма депозита не может быть выше размера ПИФа. Суть в процентной ставке. Депозитная часть приумножает прибыль, получая выгодную увеличенную ставку за счёт взноса в инвестиционные фонды. Именно поэтому действуют в основном вклады на непродолжительные периоды времени. Таким образом, банки защищаются от инфляции. Довольно распространены программы, по которым можно приобрести дополнительные паи, дающие возможность увеличить доход и

Где можно открыть инвестиционный вклад

В первую очередь следует рассматривать банковские учреждения, расположенные вблизи вашего региона проживания. Чтобы в случае необходимости личного присутствия вы могли быстро добраться.

Многие финансовые учреждения предлагают оформление инвестиционного вклада, рассмотрим самые популярные из них:

  • Локо банк;
  • Промсвязьбанк;
  • Газпромбанк;
  • Банк Росгосстрах;
  • Райффайзенбанк.

Сравнительная таблица условий инвестиционных депозитов

Наименование банка

Локо банк

Промсвязьбанк

Газпромбанк

Росгосстрах банк

Райффайзен банк

Ставка, в процентах

Сумма, в тысячах

От 6 месяцев до года

От 100 дней до года

От 100 дней до года

От 100 дней до года

Возможность пополнения

Пролонгация

Возможна только в Промсвязьбанке

Капитализация

Частичное изъятие

Возможно только в Локо Банке

Льготные условия досрочного аннулирования

Как начисляются проценты

ежемесячно

По окончании срока

По окончании срока

По окончании срока

По окончании срока

Из таблицы можно выделить следующие особенности инвестиционных продуктов, которые предлагают своим клиентам банки:

  • Срок инвестиционного вклада до 1 года.
  • Дополнительные опции в виде пополнения, снятия, капитализации и прочее практически не предоставляются, за некоторыми исключениями вкладов инвестиционных.
  • Доход выплачивается по истечении срока договора.

Как открыть инвестиционный вклад

Процесс оформления инвестиционного вклада практически ничем не отличается от открытия обычного депозита.

Вы уже поняли, что такое инвестиционный вклад. Открытие его выполняется следующим образом:

  • Потенциальный вкладчик выбирает финансовое учреждение, изучает программы.
  • Уточняет возможность оформления вклада через личный кабинет онлайн и в офисе банка.
  • При выборе второго варианта клиенту следует явиться в банк с необходимым пакетом документов и суммой.
  • Заключается инвестиционное соглашение.
  • Оплачиваются инвестиционные паи и базовый депозит.

В процедуре оформления инвестиционного вклада нет ничего сложного, работник отделения банка поможет клиенту в оформлении и приёме документации, а также проконсультирует по всем возникающим вопросам.

Для клиентов, которые ранее уже пользовались подобными продуктами банка, открывается доступ к оформлению вклада через личный кабинет пользователя. Необходимо заранее узнавать о предоставлении такой возможности.

Вклады в инвестиционные проекты

Помимо банковских инвестиционных вкладов существуют так называемые высокодоходные проекты, именуемые хайпами.

ХАЙП или же HYIP (High Yield Investment Project) переводится с английского языка как инвестиционный проект с высокой доходностью. Однако такой инвестиционный вклад, по отзывам клиентов, является мошенничеством.

Особенности проекта

Принцип работы таких проектов подобен пирамиде Понци. Высокий процент выплат обеспечивается за счёт поступающих новых депозитов, которые вносят только что зарегистрированные пользователи. Таким образом, проект подпитывается но как только средства прекращают поступать и их перестаёт хватать на покрытия обязательств перед вкладчиками, выплаты заканчиваются и хайп закрывается.

Мошенничество состоит в том, что вся система маскируется под выдуманной легендой, то есть придуманной историей, за счёт чего инвесторы получают проценты. Вкладчики, имеющие опыт, отлично понимают всё это и осознают возможные риски, связанные с финансированием подобных проектов.

Заключение

Подобные банковские продукты как переходная форма от пассива к активу имеют все шансы на существование. Инвестиционные вклады в клиентов о которых довольно противоречивые, разумно открывать с минимальной суммы и оценивать по результатам, тем более что срок вклада довольно короткий при сравнительно высоком проценте.

Что означает слово «Хайп»?

«Хайп» — сокращенное слово на русском от High Yield Investment Program (HYIP), что означает высокодоходная инвестиционная программа. В подобные программы можно вложить денежные средства и получать высокий процент прибыли, который может достигать от 7% до 70% в месяц либо до 3% ежедневно, зависит от разработанных условий. Различные инвестиционные фонды предлагают различную периодичность по начислению процентной ставки — каждый день либо каждый месяц.

Стать участником хайпа не сложно, достаточно выполнить несколько простых действий на компьютере. Для начала необходимо пройти регистрацию в инвестиционном проекте и создать свой аккаунт. После чего открыть личный счет и получить кошелек в электронной платежной системе, самой приоритетной из которых выступает Perfect Money. Сумма вложений ограничивается только условиями программы, можно вложить в проект от 1$ до установленной предельной суммы. На следующие сутки после создания вклада, вы станете получать прибыль с ваших вложений, если условиями не предусмотрены другие сроки. Все достаточно просто.

Откуда поступает заработок в хайпы?

Чтобы получать доход и выплачивать вкладчикам процент от вложенных денег, администраторы хайпов принимают участие в наиболее прибыльных программах: — торговля валютой на рынке Forex; — тотализаторы; — фондовые биржи; — другие инвестиционные проекты.

Наиболее часто встречаются хайп-проекты, работающие по методу Понци, где прибыль предыдущим вкладчикам выплачивается из суммы вкладов новых участников.

Реально ли возможно заработать при участии в HYIP?

Подобный вопрос будет интересовать любого, кто заинтересовался этим способом заработка в хайпах. Подчеркнем, что общая статистика не содержит утешительных результатов. В реальности зарабатывают в инвестиционных программах лишь 10% инвесторов. Проблема здесь содержится в том, что большинство проектов являются финансовыми пирамидами, которые существуют лишь из-за нового притока денежных вложений. Когда средств для выплат становится мало, то админ просто закрывает проект, а большое количество инвесторов терпят убытки. Поскольку и такие программы могут работать приличный период времени, то возможность заработать все-таки имеется. Основной целью инвестора является подобрать наиболее стабильный проект, который пользуется хорошей популярностью среди пользователей и создан с расчетом на длительный срок.

Существуют многочисленные программы для начинающих инвесторов, облегчающие поиск в выборе платежеспособных проектов. Однако, в первую очередь всегда посещайте инвестиционные форумы перед созданием личного вклада. Одним из лучших на данном поприще является инвестиционный форум MMGP, где сотни опытных инвесторов оставляют свое мнение, касающееся конкретного проекта.

Как происходит начисление процентов по вкладам?

Существует два основных способа начисления прибыли: 1. Ежедневное начисление процентов и вывод прибыли. В данном случае на внутренний баланс каждый день поступают начисления по вкладу, а тело депозита возвращается в конце установленного срока. 2. Одновременное начисление процентной ставки и депозита в конце срока. При этом вклад работает в течении выбранного периода, по кончании которого проценты вместе с телом вклада поступают на баланс счета, доступный к выводу.

Все условия выплат заранее оговариваются на сайте проекта.

Длительность сроков удержания депозита.

Сроки колеблятся от проекта к проекту. Отметим, что в основном в учет принимаются только рабочие сутки. Поэтому к указанному периоду необходимо добавить еще и выходные (нерабочие) дни, при условии, что на сайте не указано иное.

Например, сли вам поступило предложение сделать вклад на 30 дней, следует учитывать, что из них рабочих будет порядка 22 дней. Следовательно, при расчете ежемесячного дохода необходимо умножать фактическое число рабочих дней на ежедневный процент, при этом депозит будет возвращен полностью.

Реинвестирование.

С целью минимизации рисков большинство инвесторов отдают предпочтения небольшим вкладам в различные хайп-проекты или частями в один проект. В данном случае основной капитал постепенно будет увеличиваться, а риск потери всей суммы денег будет миимальным.

Реинвестирование разумнее всего использовать когда начинаете получать первую прибыль. Так вы сможете получить несколько относительно невысоких выплат по различным депозитам, что в общей сложности даст весьма хорошую долю процента.

Стоит ли связываться с хайпами?

Перед инвестированием в хайпы нужно хорошенько усвоить и осознать тот факт, что такой способ заработка связан с огромными рисками. Собственно чем больше размер депозита, тем значительно больше риск его потери. Отличительной чертой хайп-проектов от инвестиционных фондов с низким уровнем риска является высокая процентная ставка по депозитам. Поэтому даже на маленькой сумме есть возможность заработать хороший капитал.

Если вы заинтересовались онлайн-инвестициями и готовы рискнуть собственными вложениями в хайпы, то сделайте все возможное, чтобы максимально обезопаситься от потерь. Для начала пробежите по основным инвестиционным форумам, воспользуйтесь возможностями программ-помощников и различных анализаторов, применяйте основные стратегии и правила инвестирования. Если вы еще «зеленый» в этом бизнесе, не вздумайте вносить все ваши сбережения в надежде сорвать куш, лучше мелкими вкладами приумножьте свой капитал, а только затем переключайтесь к серьезным инвестициям.

В чем заключаются действия инвестора?

— Инвестор открывает депозит. — Периодически входит в личный кабинет аккаунта на сайте и производит вывод начисленных процентов или вклада. — Перечисляет средства на кошелек платежной системы. — Просматривает текущее положение в хайп-индустрии, отбирает наиболее стабильные и доходные программы для предстоящих вкладов. — Анализирует риски и принимает окончательное решение по выводу денежных средств и реинвестированию.