Идеи и советы по ведению бизнеса, бизнес-идеи

Как открыть вклад в Сбербанке под проценты? Как вложить деньги под проценты в банк с ежемесячным доходом: мнение экспертов.

По сведениям портала banki.ru, всего в банках на депозитах физических лиц лежит более 21,1 трлн. рублей, причем более 3/4 этих средств приходится на первые 50 крупнейших банков России. Сбербанк, по разным данным, является обладателем от 1/3 до 1/2 этого количества вкладов. Однако самые крупные предлагают не такие выгодные проценты по вкладам, как банки регионального или городского значения, но и риски там большие. Естественно, встает вопрос: в какой банк лучше положить деньги под проценты в 2017 году, мнение экспертов поможет определиться с выбором подходящего учреждения.

Румыны могли платить налог на прибыль по процентам по депозитам и на текущих счетах. Это, если проект поправки к Налоговому кодексу умудряется передать Парламент в его нынешнем виде. Кроме того, пострадают клиенты жилищных банков, а также люди, которые решили разместить свои сбережения на стипендии.

По данным Банка международных расчетов, одной из старейших организаций, объединяющей центральные банки и международные банки, мировой экономики медленно, но верно оправиться от худшей рецессии за последние 70 лет, Другими международными финансовыми учреждениями.

Как вложить деньги под проценты в банк с ежемесячным доходом: мнение экспертов

Эксперт центра «Общественная дума» Сергей Литвиненко объясняют популярность вкладов несколькими факторами:

  • потеря уверенности в завтрашнем дне;
  • стремление накопить деньги на «черный день»;
  • разочарование в других финансовых инструментах;
  • привлекательные процентные ставки, когда банки стараются привлечь как можно больше вкладчиков за счет конкурентной борьбы.

Если Вам нужен срочный микрозайм на срок до 30 дней, и Вы еще не были клиентом компании , лучшим вариантом будет воспользоваться их АКЦИЕЙ «0% переплаты новым клиентам» . Получайте бесплатный займ до 15000 р. уже через 15 минут любым удобным способом

По мнению аналитиков, это может стать началом более широкого и продолжительного снижения процентных ставок. С этим увеличением началось двухмесячное зачисление с процентными ставками до 13, 5% годовых за лей и до 5% годовых за евро в зависимости от суммы депозита.

Таким образом, новые процентные ставки для сберегательного счета в лей были увеличены на 2 процентных пункта и варьировались от 5% до 13% в год в зависимости от суммы депозита. Классический депозит, текущий счет, государственные облигации, облигации - это лишь несколько вариантов сбережений, если у вас есть деньги, которые вы хотите отложить. При расчете преимуществ, которые может принести вам каждый инструмент сбережений, важно, чтобы помимо конкретной процентной ставки вы также учитывали налог, который вам придется заплатить за ваш доход.

Директор департамента розничных продуктов Сбербанка Наталья Алымова отмечает, что население в 2015 постепенно возвращала средства на депозиты в банках. Общий портфель инвестиций возрос на 1,5 трлн. рублей, при этом доля долларовых вкладов возросла на 7,5 млрд. долларов, а рублевых – на 774 млрд. рублей. Как говорит Наталья Алымова, люди предпочитают надежные банки, пусть с невысокими процентными ставками, но те, которые выживут при очередном кризисе и не потеряют лицензию из-за спорных махинаций.

Для евро показатель вырос до 3, 15%, но на данный момент он ниже 1%. Это объясняет, что чистый процент по депозитам стал очень небольшим как из-за налога на процентные доходы, но главным образом из-за текущих списаний и сборов за снятие наличных денег на счетчике.

Банки пытаются заставить людей прекратить использовать наличные деньги, поэтому они взимают различные изъятия у стойки. Также выше комиссии за внеплановые отчисления, то есть до или после погашения. Они предлагают реальный заработок в размере от 10 до 16 лей в год за депозитный лей. Вместо этого, если вы поместите свои деньги в оставшиеся 18 банков, вы берете меньше, чем вы депонировали.

Глава Сбербанка Герман Греф , в свою очередь, предсказывает, что в текущем году лицензии потеряет до 10% банков. Глава правления ВТБ Андрей Костин отмечает, что для стабильного развития банковского сектора на сегодняшний момент достаточно 200 банков. Он считает, что в ближайшие пять лет количество их сократиться до 500 с нынешних 800, а в следующие 5-10 лет достигнет «оптимального» минимума.

Потребители не должны смотреть на номинальную процентную ставку, но по реальной процентной ставке, потому что некоторые банки демонстрируют более высокие процентные ставки, но они, наконец, идут вниз. Чтобы получить все банки из коробки, вы должны иметь депозит в размере не менее ≤000 леев в леев, 000 евро в валюте в европейской валюте или 000 долларов США в долларах США, - сказала Ирина Чицу.

У вкладчиков есть несколько советов: не досрочно срывать депозит, чтобы быть осторожным в процентах, потому что они являются годовыми, а не месячными, для выбора депозитов с процентной ставкой и выбора банка без комиссии за снятие наличных денег в день погашения. Кроме того, каждый, кто хочет снять деньги, должен идти только в день погашения, и если они хотят повысить сумму, то они должны назначить свое назначение, иначе они будут сняты с снятой суммы.

Потребители не должны смотреть на номинальную процентную ставку, но по реальной процентной ставке, потому что некоторые банки демонстрируют более высокие процентные ставки, но они, наконец, идут вниз. Чтобы получить все банки из коробки, вы должны иметь депозит в размере не менее ≤000 леев в леев, 000 евро в валюте в европейской валюте или 000 долларов США в долларах США, - сказала Ирина Чицу.

Наталья Куркина, руководитель юридического отдела компании «Интеркомп» , занимающейся аналитикой рынков, считает, что 2017 год поставит своеобразный рекорд по числу закрывшихся или разорившихся банков, но это стабилизируют сектор.

По ее мнению, вклады в рублях в крупнейших банках, застрахованные в АСВ, выглядят, с одной стороны, спокойной гаванью, а с другой стороны, проценты по депозиту не покрывают действующую инфляцию. Положив деньги в банк, россияне не приобретают, а теряют средства, так как снижается покупательская способность рубля.

Размышляя, куда выгодно вложить деньги в 2017 году под проценты, эксперт считает, что нужно задаваться вопросом не «в какой банк», а «в какой валюте». Она рекомендует открывать валютные или мультивалютные вклады, чтобы можно было заработать не только на депозитной ставке, но и на росте курсе зарубежных валют.

Более того, Наталья Куркина призывает россиян обратить внимание на другие доступные финансовые инструменты:

  • облигации федерального займа;
  • акции российских нефтяных компаний;
  • евробонды;
  • недвижимость;
  • ПИФы.

В целом эксперты советуют выбирать мультивалютные вклады в надежных банках (как минимум, входящих в ТОП-100), производить диверсификацию средств (держать средства в 2-3 банках), выбирать вклады с различными условиями и обращать внимание на другие финансовые инструменты.

Каким банкам стоит доверять

При выборе банка обязательно надо обратить внимание на следующие параметры:

  1. Позиция в списке самых надежных банков по версии Центрального. Рейтинг публикуется на официальном сайте регулятора. Кроме того, стоит проанализировать и другие списки – например, самые надежные банки по версии Forbes или Национального рейтингового агентства. Не нужно забывать и про «народные» рейтинге на сайтах banki.ru и sravni.ru, где оценку дают не только эксперты, но и обычные пользователи. Идеально, если вы выбрали банк, куда вложить деньги под высокий процент с гарантией, входящий в топ-50 по разным оценкам.
  2. Финансовое состояние учреждения. Его можно проследить по отчетам, которые публикуются также на сайте российского регулятора. Однако это довольно специфическая информация, не всегда понятная неспециалисту. И, как показывает практика, увы, не всегда правдивая. Общее правило: если ликвидность активов снижается (повышается доля выданных кредитов и снижается доля привлеченных вкладов) то такого банка лучше избежать.
  3. Личности управляющих и учредителей. Если во главе банка стоят личности с сомнительным прошлым, то, какие бы привлекательные ставки там не предлагались, лучше их избежать. Может быть, нынешние банкиры не замышляют ничего плохого, но прошлое может нагнать в неподходящий момент.
  4. Участие банка в программе страхования вкладов. Сейчас страховка покрывает не более 1,4 млн. рублей со всех счетов клиента в одном банке. Поэтому вклады большей суммы надо делить не между депозитами одного, а располагать их в различных учреждениях. Если банк не является участником АСВ, то при отзыве у него лицензии вам будет практически нереально получить компенсацию.

Проще говоря, надежный банк – это довольно крупный федеральный или межрегиональный игрок, находящийся в хорошей финансовой «форме», управляемый компетентными специалистами и страхующий свои вклады. Все остальные банки находятся в зоне риска.

Параметры подходящего вклада

После выбора банка можно переходить к выбору вклада. Многие идут от обратного: выбирают сначала вклад, затем оценивают банк. Можно и так.

При анализе депозита обращайте внимание на такие детали:

  1. Валюта . Самые выгодные, как мы уже выяснили, мультивалютные вклады. Однако если сумма небольшая, то предпочесть следует рубли: слишком велики будут потери на конвертации средств.
  2. Процентная ставка. Чем она выше – тем лучше. Предпочтительней вклад с капитализацией – в таком случае эффективная ставка будет выше номинальной. Обратите внимание, не является ли ставка прогрессивной.
  3. Срок. Обратите внимание, что некоторые вклады бывают бессрочными, а некоторые действуют только определенное время. Если срок вклада 6 месяцев, а ставка – 12%, то реальная доходность составит только 6%. Как правило, после того, как истечет срок срочного вклада, средства переводят на сберегательный счет с номинальной доходностью в 0,01%.
  4. Возможность пополнения / снятия. Если для вас критична возможность операций с вкладом, выясните, теряете ли вы проценты при досрочном закрытии или частичном снятии, как изменяется ставка при превышении лимита пополнений и вообще – возможны ли такие варианты.

Выбирать вклад следует в зависимости от ваших финансовых целей и предполагаемого срока инвестирования. Соблюдение рекомендаций поможет вам вложить деньги под проценты в банк с ежемесячным доходом выше среднего уровня и практически без рисков.

Оптимально, если удастся открыть депозит в банке во время действия сезонной акции. Обычно в после- и предновогодний, а также летний периоды они предлагают повышенные ставки по депозитам. Иногда это бывает связано с определенной датой – например, днем рождения учреждения.

Также более выгодные условия предлагаются постоянным клиентам – участникам зарплатного проекта или уже имеющим вклады.

Список, в какие банки лучше вложить деньги под проценты в 2017 году с гарантией

В отборе участвовали банки, входящие в ТОП-100 по версиям Центробанка и народного голосования на сайте banki.ru. Учитывались только рублевые вклады. Этот рейтинг поможет вам определить, в какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2017 году.

Банк Название вклада Ставка Минимальная сумма Срок Возможность пополнения / снятия Выплата процентов
Таврический VIP 12,7 1 000 000 1 год Частичное / частичное В конце срока
Таврический Праздничный 12,5 50 000 6 месяцев Есть / нет Ежемесячно
Новикомбанк Фаворит 12,25 10000 1 год Нет / нет В конце срока
Международный банк Санкт-Петербурга Супервклад 12,25 1 000 000 1 год Да / нет Ежемесячно
Промсвязьбанк Премиум 12 1 1 год Да / да В конце срока
Балтинвестбанк Чемпион Спринт 12 6000 6 мес. Нет / нет В конце срока
Авангард Сберкнижка 12 100000 1 год Нет / нет В конце срока
Образование Индексный 11,51 50000 2 года Да / частичное Ежемесячно
Инвестторгбанк Оптимальный 11,5 1000 1 год Да / нет В конце срока
Тинькофф СмартВклад 11,5 50000 1 год Да / да Ежемесячно
Московский кредитный банк Всё включено Онлайн 11,25 1000 1 год Нет / нет В конце срока
Локо-банк Весна в плюсе 11,21 700000 400 дней Да / нет Ежемесячно
Хоум Кредит Банк 0.33 11 1000 3 года Да / нет В конце срока
Авангард Базовый – Интернет 11 10000 1 год Да / нет В конце срока
Юниаструм Банк Большой процент 11 20000 1 год Нет / да В конце срока
Совкомбанк Максимальный доход 11 30000 От 6 мес. Да / нет В конце срока
Траст Мультивалютный 10,6 30000 От 6 мес. Да / нет В конце срока
Татфондбанк Весенний доход 10,47 1500 6 мес. Нет / нет Ежемесячно
Промсвязьбанк Моя выгода 10,25 10 000 1 год Нет / нет В конце срока
Зенит Срочный 10 1000 От 1 года Нет / нет В конце срока
МТС Банк Горячий плюс 9,85 10 000 1 год Нет / нет В конце срока
Возрождение Классический 9,8 100000 3 мес. Нет / нет Ежемесячно
Россельхозбанк Классический 9,7 3000 6 мес. Нет / нет Ежемесячно
Бинбанк Мультивалютный 9,45 30000 От 6 мес. Нет / нет Ежемесячно
Альфа-Банк Линия жизни 9,3 50000 1 год Нет / нет Ежемесячно
Газпробанк Перспективный 9,1 15000 6 мес. Нет / нет В конце срока
Россия Классический 9 100000 1 год Да / нет Ежемесячно
Райффайзенбанк Добро пожаловать! 8,5 50000 6 мес. Нет / нет В конце срока
Сбербанк Подари жизнь 8,1 10000 1 год Нет / нет Ежемесячно
ВТБ 24 Выгодный онлайн 8,05 100000 От 6 мес. Нет / нет В конце срока

До того, как открыть выгодный вклад в Сбербанке под проценты , необходимо очень тщательно изучить условия самых популярных и выгодных программ, выбрать подходящую в соответствии с длительностью хранения денег на счету, уровнем выплат, минимальной суммой и т.д.

Согласно статистике, вклады для физлиц в этой банковской структуре пользуются особой популярностью, несмотря на то, что предлагают не самые внушительные проценты. Такая популярность объясняется высоким уровнем доверия клиентов именно к Сбербанку, который работает в России уже больше 150 лет и считается синонимом стабильности и надежности.

Сегодня банк предлагает целый комплекс разнообразных программ , с возможностью открывать вклады на разные сроки, с минимальными сумами, даже в онлайн режиме. Сбербанк Российской Федерации является самым крупным финансовым институтом страны, который занимает сорок третье место по объему основного капитала в общем рейтинге международных финансовых структур.

В 1841 году была основана универсальная финансовая группа, которая выступает в роли главного кредитора экономики страны, предлагает широкую сеть представительств (до 20000 отделений по России и другим странам). Примечательно, что на сегодняшний день Сбербанк считается лидером среди подобных структур в стране, поэтому привлекает немалое количество клиентов, желающих хранить в нем средства и получать прибыль.

Рассмотрение разных предложений

Сбербанк предлагает разные условия под проценты – как умеренные, так и достаточно высокие. Количество программ огромное, каждый клиент может выбрать оптимальный вариант. Вклады в рублях РФ, долларах США, евро, японских иенах и даже фунтах стерлингов. Есть мультивалютные депозиты. Сроки могут варьироваться от 1 месяца до нескольких лет, особое внимание уделяют пенсионерам, устанавливая повышенные ставки.

Есть возможность принять участие в программах благотворительности по вкладу «Подари жизнь», согласно условиям которого 0.3% идут в детский фонд с одноименным названием.

Условия открытия вкладов Сбербанка под проценты достаточно простые: обратиться в отделение с паспортом либо иным удостоверяющим личность документом, выбрать конкретное предложение, написать заявление, оформить бумаги, внести средства. Для вкладов нужно предъявлять дополнительно пенсионное свидетельство.

Самые популярные программы:

1) «Сохраняй» — ставки в рублях 5.3-9.07%, долларах – 0.05-2.22, евро – 0.01-1.17. Нет возможности пополнения, минимальная сумма составляет 1000/100/100 соответственно предыдущему перечислению валют.

2) «Управляй» — пополняемый вклад с разрешением снимать средства раньше срока без потери процентов. Средства начисляются в размере 5.82-7.31% в рублях, 0.2-1.8 в долларах, 0.01-0.86 в евро. Деньги можно класть на срок от 3 месяцев до 3 лет, для счета минимальная сумма составляет 30000/1000/1000 соответственно.

3) «Пополняй» — пополняемый вклад для всех, кто хочет накапливать средства и регулярно их откладывать на счет. Выплачивают до 8% по рублевым счетам, до 2% по долларовым, до 1% по евро. Срок составляет минимум 3 месяца и максимум 3 года, частично снимать деньги нельзя, минимум положить можно 1000/100/100 в основных валютах.

4) «Мультивалютный» — позволяет получать дополнительную прибыль за счет выгодного колебания курсов валют. Процент достаточно внушительный: до 6.88% в рублях, до 1.78% в долларах, до 0.91% в евро. Открывать счет можно на 1-2 года.

Можно пополнять: минимальная сумма ограничена 1000/100/100 соответственно при пополнении наличными и не ограничена, если переводить в режиме онлайн. Частично снять нельзя, минимально на счет нужно положить от 5 единиц каждой из указанных валют.

5) «Международный» — позволяет получать дополнительный доход благодаря изменениям курсов валют, в которых оформлен вклад: фунты стерлингов Британии, франки Швейцарии, иены Японии. Выплаты насчитываются в размере 0.3-2.7%, 0.01-0.75%, 0.01-1.3% соответственно.

Это может быть краткосрочный вклад (от 1 месяца) или долгосрочное инвестирование (до 3 лет). Заработок осуществляется за счет начисления процентов и изменений курсов. Частично снять нельзя, минимум на счет нужно положить 10000/10000/1000000 соответственно.

6) «Подари жизнь» — не пополняемый вклад сроком на один год, оформляется в рублях под проценты 8.35%, дает возможность помочь детям с гематологическими, онкологическими и другими тяжелыми заболеваниями. Частично снять деньги нельзя, положить можно минимум 10000, средства в фонд под названием «Подари жизнь» перечисляются каждые три месяца в размере 0.3% годовых от вложенной суммы.

Дополнительные возможности для вкладчиков

Есть еще сберегательный счет – предназначен для повседневного использования, клиент может свободно распоряжаться своими средствами. Счет бессрочный, получать можно 1.5-2.3% в рублях, 0.1-0.4 в американских долларах, 0.1-0.4 в евро. Можно пополнять и снимать без ограничений, нет установленной минимальной суммы счета.

Для пенсионеров специальных программ не предусматривает, но позволяет получать максимально высокий процент по вкладам «Управляй» и «Сохраняй» в пределах выбранного срока, независимо от положенной суммы.

Если открывать вклад в режиме онлайн , можно рассчитывать на более высокий процент. Сбербанк в 2017 и в предыдущие годы старается развивать это направление и поощряет дистанционных вкладчиков, гарантируя им лучшие условия.

До востребования можно открыть счет в русских рублях, долларе США, евро, других валютах, действуют ограничения в 10/5/5 единиц соответственно, для всех вкладов предлагают всего от 0.1%, что едва покроет инфляцию.

Максимальные депозиты рассчитаны на особых клиентов , предлагают большой процент – от 4.5% до 8.5 в год. Минимальная сумма в таком случае составляет 100000/30000 в рубле и долларе, максимальная – 8000000/200000. Приходно-расчетные операции производиться не могут.

Чтобы провести финансовые операции, необходимо предъявить удостоверяющий личность документ, банковскую карту или сберегательную книжку, куда осуществляется начисление процентов. Вклады можно получать по доверенности, завещанию, что оформляется в любом из отделений.

Банковские программы рассчитаны на разных клиентов, которые могут подобрать для себя самый выгодный вариант. Уровень процентов зависит от суммы вклада, валюты, срока депозита, возможности пополнять, условий капитализации. Самые выгодные – вклады с условием хранения средств на три года и более, так как в таком случае начисляются максимальные проценты.

Кроме того, Сбербанк предлагает приобрести Сберегательный сертификат ценную бумагу, что создана для максимально надежного сохранения и приумножения денег с более высокой прибылью, чем по стандартным программам. Позволяет получать 0.01-7.55% в рублях, от трех месяцев до трех лет, не пополняется, не позволяет снять деньги, минимум на счет нужно положить 10000 рублей.